Вопросы и ответы адвокатов

2011-08-03 14:44

Подводные камни автострахования

В Законе об обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО) очередные поправки. Уж сколько их было - а толку нет! Как всегда, государственная обязаловка оборачивается обычной обдираловкой. Застраховаться обязан каждый, а вот получить потом страховку ой-как проблематично. А порой и нереально. Что нужно знать об ОСАГО и к чему быть готовыми - об этом поговорим сегодня.

ЧТО НОВОГО. Собственно, изменений - два.

Первое расширяет понятие «прямого возмещения». Помните, что до прошлого года автовладелец, попавший в ДТП, должен был обращаться за выплатой в страховую компанию виновника. Затем разрешили оформлять ущерб и в своей страховой компании. Но мог это сделать только автовладелец. И вот теперь процедурой прямого возмещения могут воспользоваться еще и те, кто вписан в полис ОСАГО.

Вторая поправка касается расчета износа заменяемых деталей. Ну, скажем, повредили вам фару или капот - сколько должны дать денег на восстановление? Конечно, каждый страховщик посчитает по минимуму. Дескать, вашей фаре уже 5 лет, а значит, она почти ничего не стоит. Абсурд, конечно, но именно так и рассуждают зачастую страховщики. В моей практике встречались расчетные величины износа, представленные страховщиками, - 95-98%! Теперь закон ограничил максимальный износ: каким бы старым ни был ваш автомобиль, сколько бы он ни пробежал километров - меньше 20% стоимости детали вам выплатить не могут. Понятно, что страховщики от этого не разорятся: будут всем считать максимальный износ в 80% - и трава не расти... Не согласны - только в суд!

Ну а теперь, пройдемся по основным моментам, о которых должен помнить владелец полиса ОСАГО.

КОМУ И СКОЛЬКО. В случае ДТП, произошедшего по вине держателя полиса, страховая компания обязуется компенсировать причиненный ущерб автомобилю другого участника ДТП, здоровью людей, находившихся в обоих автомобилях. Стоит осознавать, что действие ОСАГО направлено, прежде всего, на возмещение ущерба потерпевшему по вашей вине.

Сумма страхового покрытия на сегодняшний день составляет 400 тыс. руб. При этом 160 тыс. руб. - это максимальная сумма возмещения имущественного вреда потерпевшим (максимальная сумма на одного потерпевшего составляет 120 тыс. руб.). И 240 тыс. руб. - максимальная сумма возмещения причиненного вреда жизни и здоровью потерпевшим (максимально 160 тыс. руб. на одного потерпевшего).

ВИНОВАТ? ПЛАТИ! Если в момент аварии вы были пьяны, не имели прав на управление транспортом, находились под действием наркотиков, преднамеренно совершили ДТП, скрылись с места происшествия, виновник ДТП, находившийся за рулем, не был вписан в страховой полис, но имел доверенность на управление, и в некоторых других случаях, страховая компания обязана заплатить потерпевшему в ДТП. Но при этом взыщет деньги с виновника. То есть, вернет себе.

ДЕЙСТВИЯ ПРИ ДТП. Вызовите сотрудников ГИБДД; при первой же возможности позвоните в страховую компанию другого участника, либо в страховую компанию, где вы приобретали полис ОСАГО, и сообщите о страховом случае. Телефон указан на полисе ОСАГО; заполните извещение о ДТП (прилагается к полису ОСАГО) совместно с другими участниками ДТП;

проследите, чтобы сотрудники ГИБДД в точности описали все повреждения. Это повлияет на величину страховой выплаты; получите справку об участии в ДТП (форма 748) у инспектора ДПС; после того, как у вас на руках оказались все документы, спешите письменно уведомить страховщика (своего или ответчика) о происшествии. Обычно на это дается до 15 дней.

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ СТРАХОВОЙ: страховой полис; извещение о ДТП; копия протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении, справка ГИБДД установленной формы; свидетельство о регистрации ТС; водительское удостоверение; талон о прохождении техосмотра.

КАКИЕ СРОКИ. Рассмотреть ваше заявление о страховой выплате должны в течение 30 дней. За это время страховщик обязан либо выплатить страховку, либо выслать пострадавшему мотивированный отказ. Просрочили выплату - можете через суд требовать неуйстойку.

Если вы управляете автомобилем, и у вас нет полиса ОСАГО, вас оштрафуют на 500-800 рублей. А авто отправят на штрафную стоянку.

СОВЕТ 1. Страховая вам выплатила сущие копейки, не покрывающие ущерб? Обращайтесь к независимым экспертам-оценщикам. Если повторная экспертиза оценит ущерб выше, обращайтесь в суд. В случае положительного решения расходы по проведению независимой экспертизы также лягут на плечи страховщика. Кстати, вы можете подать иск и к виновнику ДТП по его месту жительства.

СОВЕТ 2. Новинка прошлого года - упрощенная система оформления ДТП без участия в ней сотрудника ГИБДД. Можно обойтись самим, если в ДТП участвует не более двух автомобилей, у обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО и если ущерб не больше 25 000 руб. (естественно, что с этим согласны обе стороны).

Не поддавайтесь соблазну побыстрее разъехаться! Не факт, что вы оформите все документы (извещение, схемы ДТП...) правильно. А если страховая придерется, то начнутся дополнительные разбирательства и, как следствие, либо задержка выплат, либо и вовсе отказ.

СОВЕТ 3. Случается и так, что страховая компания обанкротилась, а бланки ее полисов до сих пор гуляют на рынке страховых услуг. Поэтому, перед тем, как застраховаться, проверьте, является ли страховая компания действующей, не отозвана ли у нее лицензия (можно позвонить в РСА и уточнить эти моменты). Не покупайте полис у сомнительных лиц и незнакомых компаний. При приобретении полиса не в страховой компании, а у страхового брокера или страхового агента всегда требуйте показать агентский договор со страховщиком и доверенность на право реализации полисов данного страховщика.

СОВЕТ 4. Как известно, за безаварийную езду при страховании по ОСАГО положены скидки. Но! Теоретически все страховщики должны создать общий банк данных - у кого и как обстоят дела с авариями. На практике этого нет, и доказательства своего примерного поведения на дорогах страхователь должен представлять самостоятельно. А значит, можно слукавить? Не стоит! Если вас поймают на обмане (пробьют, например, через ГАИ), то весомо увеличат коэффициент на следующий период страхования. И доверия вам больше не будет! Так, в попытке сэкономить, получите обратный результат.

СОВЕТ 5. Даже, если приехал инспектор, вам без писанины не обойтись. Ни в коем случае не заполняйте извещение о ДТП за себя и второго участника. (Ну мало ли, он попросит. Мол, почерк плохой или руки трясутся.) Заполненные одним почерком документы - повод для страховой отказать вам в приеме заявления.

И еще. Не забывайте заполнять обратную сторону извещения.

Если страховая компания (не важно - ваша или виновника) обанкротилась или у нее отозвана лицензия - ваша дорога в РСА. Потребуется заполнить заявление и приложить к нему все необходимые документы. Их перечень зависит от вида ДТП и ущерба. Поэтому уточняйте все предварительно по телефону. Может быть и так: у страховщика не отозвана лицензия, но он отказывает в выплатах, либо в течение месяца не дает ответа на запрос. В этом случае вы также можете по

жаловаться в РСА или в Федеральную службу страхового надзора (ФССН) или подать на страховщика в суд.

Опытные адвокаты в Краснодаре и Краснодарском крае готовы оказать Вам помощь. Звоните: тел. 8(902) 403-888-3

Задать вопрос или записаться к адвокату Онлайн
Тема сообщения*
Ваш телефон и email* / 
Ваше имя или организация*
Сообщение*
*поля обязательные для заполнения
Если вы хотите задать или обсудить свой вопрос лично - Звоните!